DIP

Vznikl nový finanční produkt – DIP – „dlouhodobý investiční produkt“ aby občany motivoval k investicím na penzi. DIP je vlastně krabička, do které se vloží normální investiční produkt DLE VAŠEHO VÝBĚRU u licencovaných investičních společností, které ho mohou sjednávat. Když máte Váš produkt v DIP, můžete využívat úspory na daních a zaměstnavatel Vám může posílat příspěvky.

Plusy: Úspora na dani až 7 200 Kč ročně. Na konci se neplatí daň z výnosu. Svoboda při výběru produktu. Příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně. I když klient vybere dříve než za 10 let a v 60 ti letech a vrátí státu ušetřené prostředky, je to vlastně normální investiční produkt který by stejně měl mít každý.

 

Při ročním vkladu 48 000 Kč je to při 15% dani úspora 7 200 Kč/rok, tj. 144 000 Kč při 20 letech.

 

Mínusy: Snížení likvidity na 10 let a výběr po 60 letech věku při zachování výhod produktu. Stát může daňové odpočty do budoucna změnit k lepšímu i horšímu.

 

Ideální je DIP založit nově a nedávat do něj starý investiční produkt. Klient by vkladem ztratil likviditu, ale za vložené peníze by přitom zpětně daňovou úsporu nezískal.

Je možné ho kombinovat s penzijním připojištěním (DPS), kde klient dostane státní příspěvek až 4 080 Kč/rok. To je za 20 let 81 600 Kč na státních příspěvcích. Na penzijku se též vylepšila možnost převodu starých transformovaných fondů s garantovaným zhodnocením (za 10 let vydělali v průměru 1 % p.a.) do DPS libovolné společnosti. Převody, které trvaly několik měsíců, se rapidně zkrátí.

Ať už stát do budoucna změní příspěvky nebo daňové úlevy, považuji DIP za krok správným směrem.

 

Menší zhodnocení spořících účtů

Další novinkou je snižování REPOsazby ČNB, která do jisté míry určuje úroky úvěrů a zároveň i úroky spořících účtů. ČNB chce sazby snižovat, dokud nedosáhne inflačního cíle 3 % ročně. Průměr REPOsazby od roku 2000 je 2,5 %.

• https://www.cnb.cz/cs/verejnost/servis-pro-media/autorske-clanky-rozhovory-s-predstaviteli-cnb/Eva-Zamrazilova-Inflace-se-vyrazne-snizi-00001/
• https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Jak-se-vyvijela-dvoutydenni-repo-sazba-CNB/

ALTERNATIVOU pro NĚKTERÉ klienty mohou být dluhopisové fondy například společnosti Conseq či J&T. Tyto investiční fondy (rizikovost 2 ze 7) historicky vydělávaly pouze kolem 4 % p.a., ale díky současné situaci – pokles úrokových sazeb je předpokládaný výnos na 3letém horizontu 7 % p.a. + čistého pro klienty. Výnos – na rozdíl od spořících účtů - se při dodržení 3 let nedaní!

Podrobné informace níže.

• https://www.conseq.cz/investice/prehled-fondu/conseq-invest-dluhopisovy-fond-a
• https://www.conseq.cz/investice/prehled-fondu/j-t-bond-czk

 

V případě otázek a sjednání se na mne nebojte obrátit.